2023年商业银行运行展望工作报告
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2024-02-17
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2023 年商业银行运行展望工作报告
一、中国经济加快复苏，银行机遇和挑战并存
2023 年，国际环境依然“风高浪急”,世界经济面临衰
退风险。乌克兰危机有向长期化演进的趋势，和谈的可能性
也在增加，预计欧洲经济仍将受此拖累。美国通胀可能高位
回落，美联储激进加息已经接近尾声。发达国家紧缩政策将
削弱增长动力，发展中国家的复苏步伐也将受到全球流动性
收紧的限制。中国经济面临的内外部环境和条件有望改善，
经济内生增长动能恢复。宏观政策将保持连续性和稳定性，
全力支持经济恢复。
2023 年中国经济稳健复苏，宏观政策将为商业银行带来
四大业务机遇： 一是宏观政策发力稳增长带来的业务机遇。
政府债券承销及投资等存在机遇，如加大国债配置、地方债
承销等；用好结构性政策工具品种创设和额度增加的窗口期，
申请低成本资金，优化资产结构。二是消费复苏与房地产市
场企稳带来的业务机遇。消费逐渐复苏背景下，做大消费金
融业务面临较好机遇；房地产行业存在并购金融、部分恢复
较快城市房贷等机遇。三是经济结构持续调整带来的优化业
务结构机遇。构建现代化基建带来中长期资产业务机遇；新
动能、绿色低碳成长及民营经济恢复发展，提供了资产结构
调整机遇。四是继续深化改革开放带来的多方面业务机遇。
深化对外开放带来跨境金融业务机遇；深化注册制改革及内
外部条件边际改善背景下，资本市场回暖带来财富管理业务
机遇；国有经济布局优化和结构调整过程中，包括并购贷款、
债转股、重组上市等投行业务机会较多。
商业银行同时面临三方面挑战： 一是 2022 年 LPR 下
调 对贷款定价的影响将在 2023 年初集中释放，未来政策
利率 继续下行，息差收窄压力不小。二是近两年受疫情压
制，居 民储蓄存款增长较快，随着疫情防控放宽、居民扩
大消费， 居民储蓄存款增速将快速下行，负债增长面临压
力。三是乌 克兰危机持续演进，地缘政治不确定性带来的
制裁合规风险
压力仍然不小。
二、 利润增速略有下降，资产质量持续改善
展望 2023 年，经济增长可能呈现“弱复苏”的态势，
银行业经营并不轻松，但宏观政策环境整体向好预期下，银
行业仍能维持利润增长趋势不变，银行间内部分化加剧。
(一)经营状况平稳，利润增长略有下降
2022 年受经济增长偏弱、疫情反复、停贷事件等多重因
素综合影响，上市银行整体经营承压，营业收入增速持续下
滑，拨备覆盖进一步反哺利润，预计上市银行全年营业收入、
净利润同比分别增长 3.3%、8.1%左右。2023 年整体宏观政
策环境向好，预计上市银行全年净利润增速可能维持在 6%
—8%。
1.净利润稳步增长，增速略有下降
2023 年，经济预期将有所好转。 一是经济增长可能呈现
复苏态势，但银行业优质资产争夺依然较为激烈；二是积极
的财政政策进一步加力提效，在保持必要的财政支出强度导
向下，预计 2023 年财政预算与 2022 年基本持平；三是货币
政策在经济未显现牢固恢复势头前，延续"宽信用"基调，
如果疫情反复导致复苏不畅，继续降准降息的空间依旧存在；
四是监管政策环境相对温和，系统重要性银行释放利润进行
内源性资本补充的意愿进一步增强。综合来看，预计上市银
行全年归属于母公司净利润同比增长 6%—8%。其中，营业收
入依然保持增长态势，且增速有所改善，同比增长 5.0%左右。
生息资产增长略有放缓、非利息收入恢复正增长，分别贡献
净利润增长 13.0个百分点、0.3个百分点。净息差受重定价
影响进一步下降，对净利润增长带来 5.3个百分点的负面效
应；资产质量保持稳定，拨备计提力度减弱，预计减值损失
对利润增长贡献 5.6 个百分点。
2.生息资产增长略有放缓，零售信贷投放逐步修复
2023 年，上市银行规模扩张速度或略有下降，预计同比
增长 11%;在高基数基础上，2023 年银行业资产规模同比增
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2023年商业银行运行展望工作报告一、中国经济加快复苏，银行机遇和挑战并存2023年，国际环境依然“风高浪急”,世界经济面临衰退风险。乌克兰危机有向长期化演进的趋势，和谈的可能性也在增加，预计欧洲经济仍将受此拖累。美国通胀可能高位回落，美联储激进加息已经接近尾声。发达国家紧缩政策将削弱增长动力，发展中国家的复苏步伐也将受到全球流动性收紧的限制。中国经济面临的内外部环境和条件有望改善，经济内生增长动能恢复。宏观政策将保持连续性和稳定性，全力支持经济恢复。2023年中国经济稳健复苏，宏观政策将为商业银行带来四大业务机遇：一是宏观政策发力稳增长带来的业务机遇。政府债券承销及投资等存在机遇，如加大国债...
