(11篇)关于商业银行风险防范大全合辑

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关于商业银行风险防范大全合辑(11 篇)
篇(1
1、账户管理风险
账户管理风险是指由于主客观因素影响,放松对客户开户
条件的审查和账户活动情况的监督从而导致的风险。这里
所说的客户既包括公司客户,也包括私人客户。该风险的
主要表现为:一是不按银行账户管理有关规定开立和使用
账户,开户手续不全或资金性质与账户类别不符;二是不
按规定与开户单位定期办理对账,使存在的问题长期难以
发现;三是对长期不动户清理不及时。
3、单位预留印鉴卡片及客户签章(字)管理风险
印鉴卡管理风险主要是银行对印鉴卡管理不善,为犯罪分
子所用进而盗取银行或他人资金的风险。其风险表现一是
银行对单位预留印鉴卡片的管理不严,未分人保管,及时
核对,相互制约;二是银行工作人员对单位更换印鉴手续
的审查未按照规定要求执行,使犯罪分子得以“掉包”印
鉴实施诈骗;三是由于单位人员不慎,致使印鉴为犯罪分
子获取并拓制,利用银企对账和重要空白凭证等管理漏洞
窃取单位资金。印鉴卡管理上存在的风险既有单一的外部
作案,也有相当数量的内外勾结作案。
客户签章(字)管理风险主要是银行柜员在办理业务过程
中对客户签章要求不严,产生漏签、代签等现象,使银行
资金出现风险损失。其风险表现一是银行柜员对客户签章
(字)的重要性认识不足,尤其是对私人客户,在挂失、
领用卡折、重要凭证、更改客户信息等业务中审查不严,
导致出现风险时客户逃避责任、银行垫付资金的现象。二
是办理业务时对授权现象缺乏法律意识,造成无效、过期
等行为出现,一旦客户恶意逃避银行债务,就会形成银行
损失的被动局面。
4、章、证、押(压)的管理风险
章、证、押管理的风险主要是会计部门章、证、押(压)
保管不善,未严格执行分工制约、交接登记等制度规定的
手续,为内部人员所利用,办理非法的结算业务等引发的
风险。其主要表现为:章、证、押(压)未进行有效的三
分管,办理结算业务一手清;岗位责任制不落实;会计业
务用公章与重要空白凭证、汇票专用章、压数机、密押器
汇票凭证保管、使用管理制度执行不到位,使用交接及相
关检查登记制度未有效执行等。危害主要表现为内部作案
和内外勾结,监守自盗,一旦作案得逞往往形成较大的资
金损失,造成非常严重的后果。
5、凭证审核风险
凭证审核环节的风险包括凭证与付凭证审核
摘要:

关于商业银行风险防范大全合辑(11篇)篇(1)1、账户管理风险账户管理风险是指由于主客观因素影响,放松对客户开户条件的审查和账户活动情况的监督从而导致的风险。这里所说的客户既包括公司客户,也包括私人客户。该风险的主要表现为:一是不按银行账户管理有关规定开立和使用账户,开户手续不全或资金性质与账户类别不符;二是不按规定与开户单位定期办理对账,使存在的问题长期难以发现;三是对长期不动户清理不及时。3、单位预留印鉴卡片及客户签章(字)管理风险印鉴卡管理风险主要是银行对印鉴卡管理不善,为犯罪分子所用进而盗取银行或他人资金的风险。其风险表现一是银行对单位预留印鉴卡片的管理不严,未分人保管,及时核对,相互...

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