贷款专项检查实施方案
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2024-05-08
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营业部贷款业务常态自查实施方案
为进一步加强营业部信贷基础管理工作，规范信贷运作
流程，保障信贷业务的合规性，根据总行相关制度要求，制
定营业部贷款业务常态自查实施方案，具体内容如下：
一、组织领导
业务管理部成立贷款业务常态自查工作实施小组，由部
门经理担任组长，部门副经理担任副组长，成员由部门全体
员工组成。实施小组办公室下设在业务管理部。
二、自查内容
检查具体内容包括：
1、是否按省联社授信业务复核或审查意见逐条进行落
实，未落实的需查明原因；
2、贷后管理是否到位。是否按省联社贷后管理规定时
间间隔进行检查，是否有贷后检查记录；
3、信贷资产目前风险状况。出现风险后，是否及时催
收，催收记录是否齐全，风险化解措施是否到位等，对贷款
风险状况和控险措施要作为检查重点；
4、信贷档案是否齐全，是否按照《西安市灞桥区信用
合作联社授信业务审批委员会工作规则》所规定内容收集；
合同是否使用省联社统一制式合同，合同要素填写是否齐
全，各级审贷会议记录是否规范。
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对省联社审查的大额贷款检查后，要对每一笔贷款风险
状况、风险控制措施在检查表“总体评价”栏进行简述，并
逐笔写出检查报告，报告内容包括贷款基本情况、省联社授
信业务复核或审查意见书落实情况、贷后管理情况、该笔贷
款信贷档案管理情况、风险状况、风险控制措施等。
（二）对 2009 年 7 月 1 日—2010 年 8 月 31 日经联社授
信业务审批委员会审批的新增授信业务及各社部权限内审
批发放的新增贷款进行检查，检查面 100%。检查具体内容包
括：
1、贷款主体及投放方面。主要包括贷款主体是否合规
合法，有无冒名贷款，是否符合国家及省联社信贷投向政
策？有无向限制类和禁止类行业发放贷款；
2、信贷档案方面。着重检查信贷资料是否按《西安市
灞桥区信用合作联社授信业务审批委员会工作规则》所规定
内容收集信贷资料，借款合同是否使用省联统一制式合同，
合同要素是否填写齐全等；是否逐条落实联社授信业务审批
委员会意见，未落实的，查明原因；担保措施是否到位，着
重检查保证贷款保证承诺书是否规范，是否经股东大会或董
事会同意，抵押贷款是否经股东大会或董事会同意，是否经
省联社入围中介机构评估并办理登记，质押贷款质押承诺书
是否规范；贷款三查制度执行是否严格执行。检查贷前调查
是否坚持双人调查，贷款调查报告是否详尽，调查人是否在
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调查报告上签字，借款人是否具备足够偿还能力。贷时审查
着重检查是否坚持集体审批，参会人员是否符合规定人数，
会议记录是否规范，参加人员是否发表明确意见，会议记录
是否有参会人员签字，是否向在其他金融机构有存量不良贷
款借款人新增贷款，是否对关联企业实行整体评级授信，关
联企业贷款整体授信是否超权限。贷后管理着重检查是否按
照省联社贷后检查规定时间间隔进行检查，是否有贷后检查
报告，出现风险后，是否按期进行催收，是否有催收记录，
风险处置措施是否到位。检查后要对每一笔贷款的合规性、
风险状况、控险措施在检查表“总体评价”栏进行简述。
（三）票据承兑与贴现。对 2010 年 1-8 月票据承兑和
贴现业务进行全面检查，重点检查保证金缴存管理情况，是
否开立保证金专户，是否以银行贷款用作保证金，有无在票
据解付之前动用保证金的情况；背景真实性情况，合同是否
合法有效，合同标的是否与签约双方的经营规模相匹配，贴
现票据的要素记载有无存在不全或不规范、不合法的情况；
贴现资金流向的合规性，是否流入股市或流入无真实贸易背
景用途，资金的最终回流方向是否为出票人或出票人的关联
企业，票据的被背书人是否为资金掮客；银行承兑汇票发生
垫款后的处理情况及相关责任人问责情况。
（四）涉农贷款及小企业贷款投放情况。对 2010 年 1-8
月涉农贷款投放“三个高于”（即增量高于上年增量、增幅
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营业部贷款业务常态自查实施方案为进一步加强营业部信贷基础管理工作，规范信贷运作流程，保障信贷业务的合规性，根据总行相关制度要求，制定营业部贷款业务常态自查实施方案，具体内容如下：一、组织领导业务管理部成立贷款业务常态自查工作实施小组，由部门经理担任组长，部门副经理担任副组长，成员由部门全体员工组成。实施小组办公室下设在业务管理部。二、自查内容检查具体内容包括：1、是否按省联社授信业务复核或审查意见逐条进行落实，未落实的需查明原因；2、贷后管理是否到位。是否按省联社贷后管理规定时间间隔进行检查，是否有贷后检查记录；3、信贷资产目前风险状况。出现风险后，是否及时催收，催收记录是否齐全，风险化解措施...
