对互联网金融背景下中小企业融资问题对策及分析
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2024-04-06
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对互联网金融背景下中小企业融资问题对
策及分析
当前阶段，互联网金融迅速发展，渗入了人们生活的
各个方面，而对于中小企业来说，它提供了一种新的融资
方式。以往中小企业在融资的过程中，由于金融机构还有
银行难以全面了解企业的信用资质和盈利状况，所以中小
企业的融资难度较高。而互联网金融的出现，使得过去以
金融机构为主的融资形式产生变化，让融资双方受到空间
和时间的限制降低，融资活动可以产生在任何时间地点。
贷款流程也得到简化，融资效率得到提高。
笔者认为，当今出现的互联网金融具有支付交易中介
以及融资等功能，是一种新兴的金融模式，能够缓解中小
企业在传统融资过程中所产生的各种问题，并且拥有传统
融资所不具有的优势和技术，而这也使得中小企业获得了
更多的发展机会。
一、中小企业融资概述
（一）企业融资概括
中小企业融资是金融机构根据中小企业的生产经营状
况及现有资金对中小企业开展的针对性融资解决方案。即
企业展示自身发展状况、现有资源、未来规划等，通过相
应的融资渠道，说服企业的投资者及债权人以便筹集到企
业所需资金的经济活动，从而实现资源配置的过程。
（二）中小企业传统融资渠道
1.银行借款融资渠道
银行贷款作为传统的融资方式通常是企业的首选融资
渠道。中小企业的市场与其他大型企业相比，更容易被市
场淘汰，因此银行贷款给中小企业将承担比大型企业更大
的风险。从实际情况来看，中小企业选择银行贷款的可操
作性较小。
2.金融租赁渠道
金融租赁是一种较为新颖的企业融资方式，能够有效
解决我国中小企业融资难的问题，采取分离租赁物品的所
有权、使用权的特殊方式利用其特殊优势条件进行信贷、
贸易、租赁等活动。租赁物的所有权可以根据承租方选择
的租赁设备以及供应厂商，对承租方提供一定的资金。承
租方与出租者签订合同，在此期间，设备的一系列所有权
使用权、收益权都转交于承租者所有。
3.民间融资渠道
民间融资相对于其他融资方式，它的优点是：更能对
借款方的信用程度和收益状况进行清晰了解，有效解决信
息不对称带来的一系列融资风险。这有效地缓解了银行信
贷资金短缺的问题。由于民间融资利率杠杆较为敏感，审
批流程方便快捷，资金的使用率高，所以民间融资对于大
多中小企业来说是一种较为有效的融资渠道。但是同时，
民间集资的不完善制度、法律的不明确规定等不足也使得
部分民间借贷处于不合法或失控的状态，目前来说不够规
范。
4.典当贷款
典当作为历史上最为古老的行业，近年来，以其特有
的优势在中小企业融资中重新拥有了一定的市场地位。典
当贷款以实物作为抵押，一定时间内将实物所有权进行转
移，获得临时贷款。中小企业出现商品滞销的状况下，采
取典当方式把当前闲置的资产抵押给典当行，以此盘活企
业流动资金，在一定程度上缓解了资金短缺的压力，发挥
了促进商品流通的积极作用。
二、互联网金融对中小企业融资模式的创新
互联网金融通过结合大数据、移动支付和区块链等计
算机技术，不仅提高融资效率，还降低融资成本。互联网
融资平台作为中小企业互联网融资的主要载体，其中，P2P
平台融资、众筹融资和大数据金融将成为中小企业融资的
主要创新模式。所以互联网金融业的不断创新，可以有效
解决融资难的问题，为中小企业的长远发展注入新动力。
（一）P2P 平台融资
P2P 网络借贷平台是指借贷双方通过第三方平台来满足
各自的需求，在借贷过程中，交易撮合、信息咨询、支付
结算和贷款管理等服务都是通过网络实现的。与传统金融
融资相比，它只作为中介平台，不直接承担风险，更适合
对贷款期限短、贷款频繁、资金需求小且急的中小企业。
由于 P2P 网贷借贷的资金需求方以中小企业为主，这
类客户本身的信用风险就较高，难免会因经营不善而出现
逾期违约的现象。平台在对借款人进行资信审核时，有一
些不满
摘要：
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对互联网金融背景下中小企业融资问题对策及分析当前阶段，互联网金融迅速发展，渗入了人们生活的各个方面，而对于中小企业来说，它提供了一种新的融资方式。以往中小企业在融资的过程中，由于金融机构还有银行难以全面了解企业的信用资质和盈利状况，所以中小企业的融资难度较高。而互联网金融的出现，使得过去以金融机构为主的融资形式产生变化，让融资双方受到空间和时间的限制降低，融资活动可以产生在任何时间地点。贷款流程也得到简化，融资效率得到提高。笔者认为，当今出现的互联网金融具有支付交易中介以及融资等功能，是一种新兴的金融模式，能够缓解中小企业在传统融资过程中所产生的各种问题，并且拥有传统融资所不具有的优势和技术，...
